Finances
27/5/2026
Voleu obrir un compte bancari a Andorra, ja sigui per preparar-vos per a una expatriació, diversificar els vostres estalvis o beneficiar-vos d'un sistema bancari sòlid fora de la Unió Europea? La resposta curta: és possible, fins i tot sense residència andorrana, però l'accés als serveis bancaris varia segons el vostre estatus.
Aquesta guia completa del 2026 explica, pas a pas, com obrir un compte bancari a Andorra, quins documents cal preparar, amb quins bancs contactar segons el vostre perfil i què heu de declarar al vostre país d'origen.
És possible obrir un compte bancari a Andorra sense ser resident?
Sí, és totalment possible obrir un compte bancari a Andorra sense ser resident, però amb restriccions importants segons el tipus de compte desitjat. La distinció fonamental és la següent:
Compte corrent a Andorra: reservat per a residents
Per obrir un compte corrent, amb una targeta bancària, un talonari de xecs i mètodes de pagament habituals, cal presentar un justificant de domicili a Andorra. Sense justificant de residència andorrana, els bancs es negaran a obrir un compte corrent estàndard. Aleshores, haureu d'utilitzar la vostra targeta estrangera per a les vostres despeses mentre hi sigueu. Tingueu en compte que Andorra forma part de la zona SEPA: les transferències en euros des de i cap a Andorra es processen en les mateixes condicions que les transaccions nacionals.
Comptes d'inversió i banca privada: accessibles per a no residents
Tanmateix, els comptes de dipòsit, els comptes d'estalvi i els serveis de banca privada estan disponibles per a no residents. Aquests comptes estan orientats a la gestió i el creixement del capital, no a les transaccions bancàries diàries (domiciliacions bancàries, transferències automàtiques, retirades diàries). És en aquest àmbit on els bancs andorrans destaquen més, sobretot en comparació amb els bancs suïssos o luxemburguesos.
Cita gratuïta · 30 min
Reserva la teva entrevista
oferta estratègica.
oferta estratègica.
30 minuts per parlar del vostre projecte a Andorra: fiscalitat, compliment normatiu, instal·lació. Confidencial i sense compromís.
Bancs andorrans: visió general i comparació
El Principat compta ara amb tres grans bancs, després de diverses fusions i adquisicions. Aquestes entitats de crèdit estan supervisades per l'AFA (Autoritat Financera Andorrana) i totes han obtingut una qualificació BBB de Fitch i Moody's, un nivell de solvència superior a la mitjana europea. Andorra també és membre de la zona SEPA des del 2019.
Andbank
Andbank és el banc privat internacional líder a Andorra. Principalment s'adreça a persones amb un patrimoni net elevat (HNWI), emprenedors digitals i famílies benestants. Andbank ofereix accés a fons d'inversió internacionals, comptes multidivisa i productes estructurats. És el banc més orientat a no residents que volen gestionar un patrimoni substancial des d'Andorra.
Creand (Crèdit Andorrà)
Creand ofereix un servei dual: un banc comercial per a residents i emprenedors, i un banc privat internacional per a persones amb un patrimoni net elevat. L'adquisició de Vallbanc, anteriorment coneguda pel seu enfocament criptogràfic, li dóna accés a actius digitals. Creand és una bona opció per als residents que busquen un compte bancari empresarial o un compte professional per a les seves activitats andorranes.
MoraBanc
Morabanc és l'entitat més centrada en la banca comercial tradicional. Després de l'adquisició de Banc Sabadell Andorra, Morabanc s'adreça tant a empleats com a propietaris de petites empreses, així com a clients de banca privada. Sovint és el primer banc recomanat als nous residents per obrir un compte corrent.
Quin banc hauries de triar en funció del teu perfil?
Documents necessaris per obrir un compte bancari a Andorra
La llista de documents justificatius varia segons els bancs i els perfils, però aquí teniu els documents que es sol·liciten sistemàticament a l'hora de sol·licitar l'obertura d'un compte.
Per a un individu
- Prova d'identitat: passaport o document d'identitat vàlid expedit pel vostre país d'origen
- Justificant de residència recent (per a residents: document oficial andorrà; per a no residents: document estranger)
- Carta de referència bancària emesa pel vostre banc actual
- Darrera declaració de la renda (avís d'avaluació fiscal)
- Prova de l'origen dels fons: nòmines, extractes bancaris, factures, escriptures d'herència o transferència
- Exemplar d'una signatura manuscrita
Per a una empresa o un compte comercial
Obrir un compte bancari comercial o un compte bancari per a una empresa andorrana requereix documents addicionals:
- Estatuts de l'empresa i documents de registre
- Número d'identificació fiscal (NIF)
- Poders de representació atorgats als signataris
- Documents que acreditin l'activitat professional i la font d'ingressos
- Extractes bancaris recents de l'empresa al seu país d'origen
Nota: alguns bancs accepten iniciar el procediment d'obertura del compte en línia (preobertura, enviament de documents escanejats), però la subscripció final requereix absolutament una presència física a la sucursal, a Andorra la Vella, per signar l'expedient.
Procediment per obrir un compte bancari a Andorra: pas a pas
- Tria l'entitat bancària que millor s'adapti al teu perfil (resident, no resident, inversor, emprenedor)
- Prepareu els vostres documents de suport amb antelació
- Poseu-vos en contacte amb el banc per verificar els seus requisits específics i, si cal, obrir un compte en línia prèviament.
- Demaneu cita prèvia a l'agència d'Andorra; la presència física és obligatòria.
- Superació del procés de compliment bancari (KYC/AML): verificació d'identitat, origen dels fons i naturalesa de l'activitat
- Signa els documents d'obertura del compte i activa els teus serveis bancaris
Retards freqüents i motius de denegació
El temps necessari per obrir un compte a Andorra és generalment de 2 a 6 setmanes, depenent de la complexitat de la sol·licitud i la capacitat de resposta del departament de compliment normatiu. Els principals motius de denegació són: un origen dels fons insuficientment documentat, un perfil considerat d'alt risc segons les normes contra el blanqueig de capitals o una activitat professional opaca. Contràriament a algunes idees errònies, el procediment de compliment normatiu andorrà és més estricte que en molts bancs europeus: Andorra ha implementat completament les normes FATCA i CRS des del 2018.
Banca privada andorrana: per a qui i a partir de quin import?
El banc privat andorran s'adreça a particulars amb un patrimoni net elevat, famílies benestants i grans emprenedors que busquen una gestió professional del patrimoni. Cobreix les seves necessitats en inversió, planificació patrimonial i optimització fiscal.
Per accedir als serveis de banca privada a Andorra, l'import mínim d'inversió sol estar entre 350.000 € i 500.000 €. A canvi, es beneficia d'una gamma de productes no disponibles als bancs tradicionals:
- Accés a fons d'inversió internacionals, accions i derivats
- Comptes multidivisa i comptes òmnibus
- Assegurança de vida vinculada a unitats, útil per a la planificació fiscal i la reducció de l'impost de sortida
- SICAV andorranes (Societats d'Inversió de Capital Variable)
- Accés a Goldman Sachs International Private Banking a través d'un dels principals bancs del país
En comparació amb els seus homòlegs suïssos o luxemburguesos, els gestors de banca privada andorrans ofereixen un nivell de servei equivalent amb comissions bancàries significativament més baixes. Aquest és un argument convincent per a les persones amb un patrimoni net elevat que busquen una alternativa seriosa a Suïssa.
Avantatges d'obrir un compte bancari a Andorra
Més enllà del tractament fiscal favorable, obrir un compte a Andorra ofereix diversos avantatges concrets:
- Fora de la UE i fora del BCE: la diversificació del risc país, una alternativa al sistema de garanties europeu
- Garantia de dipòsits de fins a 100.000 € per dipositant, el mateix nivell que a Europa
- Sistema bancari qualificat com a BBB per Fitch i Moody's, amb una ràtio de solvència superior a la mitjana europea
- Accés a productes de gestió patrimonial i banca privada internacional a costos competitius
- Possibilitat d'obrir un compte amb vista a un futur canvi de residència fiscal o jubilació a Andorra
- Una alternativa rellevant per a clients de l'Amèrica Llatina o de l'Europa de l'Est que volen un país independent de les esferes d'influència regionals.
- Sistema fiscal andorrà atractiu: impost sobre la renda limitat al 10%, impost de societats al 10%, sense impost sobre el patrimoni ni impost de successions en línia directa
Cita gratuïta · 30 min
Reserva la teva entrevista
oferta estratègica.
oferta estratègica.
30 minuts per parlar del vostre projecte a Andorra: fiscalitat, compliment normatiu, instal·lació. Confidencial i sense compromís.
Què has de declarar al teu país d'origen
Obligacions d'informació a França
Qualsevol resident fiscal francès que tingui un compte bancari a l'estranger ha de declarar-lo anualment a la Direcció de les Finances Públiques franceses (DGFiP) mitjançant el formulari Cerfa núm. 3916 , que s'ha d'adjuntar a la seva declaració anual de la renda. Aquesta obligació s'aplica a qualsevol compte obert, mantingut, utilitzat o tancat durant l'any. L'incompliment de la declaració pot comportar sancions de fins a 1.500 € per compte no declarat (10.000 € si el compte es troba en un estat no cooperatiu, cosa que no és el cas d'Andorra).
Intercanvi automàtic d'informació: què comparteix Andorra
Contràriament al que alguns encara creuen, Andorra ja no és una jurisdicció opaca. Des del 2018, el Principat aplica les normes CRS (Common Reporting Standard) i FATCA, que exigeixen l'intercanvi automàtic d'informació fiscal amb els països signataris, inclosa França. A la pràctica, el vostre banc andorrà transmet anualment informació sobre el vostre compte (saldo, ingressos generats) a l'AFA (Agència Francesa Anticorrupció), que després la transmet a les vostres autoritats fiscals nacionals. La transparència és total.
Compte bancari a Andorra i residència fiscal: quin és el vincle?
Obrir un compte bancari a Andorra sovint és el primer pas concret en un projecte d'expatriació. Tanmateix, és important entendre que un compte bancari per si sol no és suficient per establir la residència fiscal andorrana: això requereix passar-hi almenys 183 dies a l'any, tenir-hi el centre dels interessos econòmics o familiars i obtenir un permís de residència de les autoritats andorranes.
Tanmateix, un cop establerta la residència fiscal a Andorra, l'accés a comptes corrents, mètodes de pagament locals i tots els serveis bancaris esdevé completament disponible. És en aquest punt que el compte bancari adquireix tota la seva importància en l'optimització global de la situació fiscal i patrimonial d'una persona.
Per a aquells que vulguin planificar el seu trasllat amb antelació, alguns bancs andorrans permeten obrir un compte d'inversió per endavant, facilitant així la transició a l'arribada. Això és especialment rellevant per als jubilats que tenen previst viure a Andorra després de la jubilació i preparen el seu trasllat amb diversos mesos d'antelació.
És Andorra un paradís fiscal?
Aquesta és una de les preguntes més freqüents i mereix una resposta matisada. No, Andorra no és un paradís fiscal en el sentit jurídic internacional: el Principat va ser eliminat de les llistes negres de l'OCDE i la Unió Europea ja el 2011, i coopera plenament amb les autoritats fiscals internacionals a través dels acords CRS i FATCA.
En canvi, Andorra és, de fet, una jurisdicció fiscal altament competitiva: l'impost sobre la renda està limitat al 10% (amb un tram impositiu del 0% sobre ingressos fins a 24.000 €), l'impost de societats és del 10%, no hi ha impost sobre el patrimoni, ni impost de successions per a descendents directes, ni impost sobre guanys de capital sobre béns immobles després de 10 anys de propietat. Aquest marc fiscal, combinat amb un cost de vida moderat i una alta qualitat de vida, la converteix en una de les destinacions d'expatriació fiscal més atractives d'Europa per a aquells que consideren seriosament viure a Andorra ; aquest marc fiscal sovint és el punt de partida de les seves deliberacions.
Preguntes freqüents sobre l'obertura d'un compte bancari a Andorra
És possible obrir un compte bancari a Andorra?
Sí. Els no residents poden obrir un compte d'inversió o accedir a serveis de banca privada. Els comptes corrents amb targetes de dèbit i llibretes de xecs estan reservats per a persones amb residència a Andorra. Per a aquells que vulguin obtenir la residència a Andorra , obrir un compte bancari és generalment un dels primers passos a seguir.
Quin és el millor banc d'Andorra?
Depèn del teu perfil. Andbank és el referent de la banca privada internacional. MoraBanc està recomanat per a residents i empleats. Creand (Crèdit Andorrà) és ideal per a emprenedors i per a aquells que busquen un compte empresarial.
Quin banc accepta no residents?
Els tres bancs andorrans, Andbank, Creand i MoraBanc, accepten comptes d'inversió o de banca privada de no residents, sempre que superin el procés de compliment normatiu (KYC/AML) i aportin els documents justificatius necessaris.
He de viatjar a Andorra per obrir un compte?
Sí. Alguns bancs ofereixen la preobertura en línia, però la signatura física en una agència d'Andorra la Vella continua sent obligatòria per finalitzar l'obertura del vostre compte.
Heu de declarar el vostre compte bancari andorrà a França?
Sí, absolutament. Qualsevol compte a l'estranger s'ha de declarar mitjançant el formulari Cerfa 3916, que s'adjunta a la declaració anual de la renda. Com que Andorra utilitza l'estàndard CRS, aquesta informació s'intercanvia automàticament amb les autoritats fiscals franceses.
Quin és l'import mínim necessari per accedir a un compte bancari privat andorrà?
El llindar d'entrada generalment se situa entre els 350.000 i els 500.000 €, depenent de l'entitat bancària i del tipus de gestió desitjada.
Cita gratuïta · 30 min
Reserva la teva entrevista
oferta estratègica.
oferta estratègica.
30 minuts per parlar del vostre projecte a Andorra: fiscalitat, compliment normatiu, instal·lació. Confidencial i sense compromís.
